央廣網北京5月23日消息(記者 馮方)近日，中國裁判文書網公布的一則刑事判決書顯示，被告人中國銀行江門新會支行原副行長蘇某某與被告人馬某某密謀，通過虛構貸款用途，套取銀行信貸資金逾千萬元，再以24%的年利率轉貸牟利。兩人合計獲取違法所得超110萬元，均上繳國庫。蘇某某被判有期徒刑兩年三個月，罰金77.7萬元；馬某某被判有期徒刑一年，緩刑一年，罰金45萬元。

　　套取信貸資金超千萬元

　　以年利率24%轉貸牟利

　　判決書顯示，蘇某某與馬某某于1990年認識，2013年時，蘇某某擔任中行新會支行副行長，蘇某某告知馬某某，她有很多客戶有資金需求，讓馬某某出借款項給她給有需要的客戶用于“過橋”，每月支付18‰利息。

　　2013年6月左右，馬某某問蘇某某有無客戶需要資金“過橋”，蘇某某當時剛好在證人吳某1的辦公室，了解到吳某1有資金需求，遂于同年8月借得馬某某50萬元，后轉借給吳某1。蘇某某向馬某某支付月利息15‰，收取吳某1月利息20‰(年利率24%)，從中賺取利息差。

　　過了幾天，蘇某某以馬某某出借的款項太少為由稱，只能按月利率15‰支付利息，如果馬某某能用不動產抵押向銀行貸款，再轉借給她，便可以繼續收取每月18‰的利息。基于蘇某某是銀行副行長、她丈夫是民警的情況，馬某某認為蘇某某夫妻有還款能力，且蘇某某能每月償還利息給他。另外，馬某某擔心假如不按照蘇某某的意思再次貸款轉借，蘇某某不償還其他款項。二人密謀之后決定，由馬某某以抵押房產的方式虛構貸款用途，向中行新會支行套取信貸資金，再以月利率18‰出借給蘇某某用于轉貸牟利。

　　2013年10月至同年11月期間，馬某某向中行新會支行提供虛假貸款用途材料申請個人抵押循環貸款。蘇某某在明知馬某某提供虛假材料的情況下，仍利用其擔任中行新會支行副行長的職務便利，違反《中華人民共和國商業銀行法》《貸款通則》等規定，違法審批同意向馬某某發放三筆共計520萬元的貸款。馬某某套取的上述銀行貸款的月利率為5.5‰，貸款期限一年。馬某某套取得上述貸款后，隨即轉到蘇某某指定的賬戶，并由蘇某某以月利率20‰轉貸給吳某1。蘇某某與馬某某約定，蘇某某每月支付18‰的利息給馬某某。

　　“過橋”資金鏈斷裂

　　原副行長遭“合伙人”起訴

　　當第一次貸款到期后，為繼續套取銀行信貸資金，在上述三筆貸款期限屆滿前，蘇某某要求吳某1暫時償還100萬元給她，她向證人黎某借款100萬元，馬某某自籌20萬元，以還舊、借新、還舊的方式再次貸款。

　　2014年10月至同年11月期間，通過蘇某某提供的虛假貸款用途材料，馬某某再次向中行新會支行申請個人抵押循環貸款三筆，共計520萬元。馬某某套取的該三筆銀行貸款的月利率為6.25‰，貸款期限一年。馬某某套取得上述貸款后，隨即轉到蘇某某指定的賬戶，蘇某某繼續以月利率20‰將上述貸款出借給吳某1。

　　在該次貸款中，蘇某某不是審批人，她向馬某某提供了證人王某的營業執照和銀行賬戶，用于收取從銀行再次貸出的款項。當王某的賬戶收到銀行貸款后，蘇某某隨即將吳某1暫時償還的100萬元轉至證人李某1的賬戶，用于繼續出借給吳某1，她沒有從吳某1處收回第二次貸款的520萬元。

　　自2013年12月至2014年12月，蘇某某共對吳某1收取13個月的利息，2015年1月起，吳某1沒有向她支付任何利息，她仍以月利率18‰支付利息給馬某某。蘇某某自2013年11月至2015年3月期間，向馬某某支付18‰的利息。

　　2015年4月起，蘇某某提出沒有能力繼續支付利息給馬某某，只按照銀行貸款月利率6.25‰支付利息給馬某某。銀行貸款期限屆滿后，蘇某某沒有向馬某某償還借款，馬某某將不動產出售用于償還銀行貸款。2015年11月，馬某某到蓬江區人民法院起訴蘇某某、吳某2(蘇某某丈夫)，要求二人償還借款。

　　合計違法所得110余萬元均上繳國庫

　　兩人雙雙獲刑

　　經法院核算，2013年12月至2014年12月，蘇某某高利轉貸上述520萬元信貸資金，共收到吳某1支付的高額利息1352000元，扣除該期間應向銀行支付的貸款利息，馬某某在上述期間實際獲取違法所得782936.8元，蘇某某實際獲取違法所得143590元，兩人實際獲取違法所得合計926526.8元。

　　2015年1月至同年3月期間，蘇某某向馬某某支付高額利息280800元，扣除該期間應向銀行支付的貸款利息，馬某某在上述期間實際獲取違法所得239550元。計馬某某高利轉貸的實際違法所得1022486.8元。

　　另查明，因蘇某某未按期向馬某某償還上述貸款及其他借貸款項，馬某某于2015年11月18日向江門市蓬江區人民法院提起民事訴訟，該法院于2016年3月21日作出民事判決，判令蘇某某償還借款本金5132600元及利息給馬某某(2015年11月3日之前的利息為384519元，自2015年11月4日起計至本判決確定付款之日止的利息，以本金5132600元按月利率18‰計算)。

　　法院認為，蘇某某作為銀行工作人員，以轉貸牟利為目的，違反國家規定發放貸款，數額巨大，并將套取所得的銀行貸款高利轉貸他人，違法所得數額巨大，其行為已分別構成違法發放貸款罪和高利轉貸罪。馬某某以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額巨大，其行為已構成高利轉貸罪。

　　根據本案的犯罪起因、犯罪事實、犯罪性質、犯罪危害結果、認罪悔罪的表現等情況，依照《中華人民共和國刑法》相關規定，法院判決：

　　蘇某某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑一年三個月，并處罰金6萬元。犯高利轉貸罪，判處有期徒刑一年四個月，并處罰金71.7萬元。數罪并罰，決定執行有期徒刑二年三個月，并處罰金77.7萬元；馬某某犯高利轉貸罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金45萬元；蘇某某、馬某某的共同違法所得926526.8元，應予連帶追繳，上繳國庫。其中蘇某某應退繳143590元，馬某某應退繳782936.8元，兩人互負連帶退繳責任；馬某某的單獨違法所得239550元，應予追繳，上繳國庫。