杭州金女士意外翻出了一張15年前的存折，余額顯示為202元，結(jié)果發(fā)現(xiàn)因管理費(fèi)如今賬戶上只剩 88.72 元。這一報(bào)道日前登上熱搜，引發(fā)網(wǎng)友熱議。對(duì)于銀行的收費(fèi)政策有網(wǎng)友提出質(zhì)疑，但也有網(wǎng)友表示理解。“每個(gè)銀行都有一個(gè)賬戶免收賬戶管理費(fèi)，多的賬戶就要收費(fèi)，這個(gè)政策已經(jīng)好幾年了。”

　　北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于季度內(nèi)日均存款低于 500 元的賬戶，部分銀行會(huì)每季度收取一筆3 元的費(fèi)用。一家國(guó)有大行的大堂經(jīng)理接受北青報(bào)記者咨詢時(shí)表示，如果賬戶余額被扣光，客戶又不想繼續(xù)使用，最好去網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)申請(qǐng)銷(xiāo)戶，欠繳的賬戶管理費(fèi)可以申請(qǐng)免繳；如果繼續(xù)保留賬戶，只要有新資金進(jìn)入，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣繳拖欠的賬戶管理費(fèi)。該大堂經(jīng)理建議，長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶最好盡早銷(xiāo)戶，一方面是免得冤枉繳納小額賬戶管理費(fèi)，另一方面也能避免被不法分子盜用的風(fēng)險(xiǎn)。

　　每人在每家銀行

　　可有一個(gè)免費(fèi)賬戶

　　小額賬戶管理費(fèi)是銀行的市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)項(xiàng)目。根據(jù)發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)的通知，自2014年8月1日起，對(duì)于銀行客戶賬戶中沒(méi)有享受免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))和年費(fèi)的賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)。2017年7月，發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)的通知》，重申各商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)按照現(xiàn)行政策規(guī)定，對(duì)一個(gè)本行賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))。自2017年8月1日起，各家銀行都開(kāi)始嚴(yán)格執(zhí)行這一規(guī)定。

　　北青報(bào)記者昨日從多家銀行了解到，如果客戶在某銀行只有一個(gè)唯一賬戶，就會(huì)自動(dòng)減免；如果客戶有兩個(gè)及以上賬戶，客戶可以指定其中一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)，如果客戶沒(méi)有指定，部分銀行會(huì)默認(rèn)客戶在該行開(kāi)立的第一個(gè)賬戶為免費(fèi)賬戶。

　　金女士遇到的這種情況，說(shuō)明這張存折很有可能是她在這家銀行的唯一賬戶。小額賬戶管理費(fèi)每季度3元，一年12元，15年下來(lái)應(yīng)該超過(guò)180元。但金女士的賬戶只少了大約130多元，相當(dāng)于10年多的小額賬戶管理費(fèi)。這表明，這家銀行應(yīng)該在2017年8月1日以后就沒(méi)有再收費(fèi)。

　　不同銀行賬戶

　　管理費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同

　　據(jù)北青報(bào)記者了解，目前工行、建行、農(nóng)行、交行等國(guó)有大型銀行還都有小額管理費(fèi)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是每季度日均存款余額低于一定標(biāo)準(zhǔn)的，會(huì)收取每季度3元的小額賬戶管理費(fèi)。收費(fèi)的門(mén)檻各銀行并不相同。工行的標(biāo)準(zhǔn)是300元，其他大行多是500元，同一銀行不同地區(qū)分行的標(biāo)準(zhǔn)也可能不同。

　　部分中小銀行對(duì)賬戶管理費(fèi)有不同的收費(fèi)策略。比如，平安銀行對(duì)于普卡客戶，如果月日均資產(chǎn)不足1000元，將收取每月2元的賬戶管理費(fèi)；招行普卡如果日均資產(chǎn)低于1萬(wàn)元，北京地區(qū)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是1元/月/卡。

　　需要注意的是，所有這些收費(fèi)的銀行都有大量減免優(yōu)惠政策。比如，簽約代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)和公積金的賬戶，無(wú)論余額多少都免收賬戶管理費(fèi)。一些銀行的免收范圍還包括：用于還貸款、信用卡、繳費(fèi)的賬戶；進(jìn)行指定類(lèi)型交易的賬戶或者級(jí)別較高的個(gè)人賬戶等。

　　多家銀行

　　已免收小額賬戶管理費(fèi)

　　值得一提的是，為積極響應(yīng)國(guó)家減費(fèi)讓利、普惠利民的號(hào)召，國(guó)有大行中的中行和郵儲(chǔ)銀行已取消小額賬戶管理費(fèi)，無(wú)論客戶擁有幾個(gè)個(gè)人賬戶都不收費(fèi)。郵儲(chǔ)銀行自2021年12月15日起在全國(guó)范圍內(nèi)免收個(gè)人人民幣活期存款賬戶小額賬戶管理費(fèi)；對(duì)于存量歷史欠費(fèi)，也不再進(jìn)行補(bǔ)扣收。中國(guó)銀行則自2022年2月1日起，取消個(gè)人賬戶費(fèi)用，包括借記卡年費(fèi)及小額賬戶管理費(fèi)。

　　此外，光大、中信、華夏等多家股份制銀行也都免收小額賬戶管理費(fèi)。

　　建議

　　不用的賬戶應(yīng)盡早銷(xiāo)戶

　　避免多繳“冤枉錢(qián)”

　　金女士15年前的202元因?yàn)闆](méi)有達(dá)到銀行的月均余額標(biāo)準(zhǔn)被收取了賬戶管理費(fèi)，導(dǎo)致錢(qián)越存越少。如果余額都被扣光了，銀行還會(huì)追討嗎？

　　建行東城一家網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理今日接受北青報(bào)記者咨詢時(shí)表示，如果賬戶余額被扣光了，客戶又不想繼續(xù)使用這個(gè)賬戶，最好去網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)申請(qǐng)銷(xiāo)戶，欠繳的賬戶管理費(fèi)可以申請(qǐng)免繳；如果繼續(xù)保留賬戶，只要有新資金進(jìn)入，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣繳拖欠的賬戶管理費(fèi)。

　　該大堂經(jīng)理建議，長(zhǎng)期不用的賬戶最好盡早銷(xiāo)戶，“一方面是免得冤枉繳納小額賬戶管理費(fèi)；另一方面，會(huì)有被人盜用的風(fēng)險(xiǎn)，不安全。”

　　根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年二季度末，全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶138.86億戶，按14.12億人口計(jì)算，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)9.82戶。雖然人均賬戶數(shù)量增多，但部分賬戶使用率并不高，最終被閑置成為了“睡眠賬戶”。

　　北青報(bào)記者注意到，近年來(lái)，大批銀行多次發(fā)出公告，對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)范的“超量賬戶”進(jìn)行清理。各銀行均表示，清理工作是為了落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)賬戶管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，更好保障客戶資金安全。

　　相關(guān)

　　多家銀行限制信用卡賬戶“一人多戶”

　　近日，興業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于信用卡賬戶“一人多戶”的溫馨提醒》，從10月起興業(yè)銀行要求同一客戶在該行新開(kāi)信用卡賬戶時(shí)，持有該行正常狀態(tài)的信用卡總數(shù)不能超過(guò)6張。北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，8月以來(lái)，還有上海農(nóng)商行、鄭州銀行、招商銀行等數(shù)家銀行發(fā)布公告，對(duì)同一客戶持有的信用卡數(shù)量設(shè)置上限。

　　根據(jù)這些銀行的公告，如果客戶持有的卡片數(shù)量超出上限，可注銷(xiāo)名下不使用的卡片，否則將無(wú)法申領(lǐng)新卡或到期續(xù)卡。從具體要求看，各家銀行設(shè)置的上限數(shù)量并不一樣。

　　10月25日， 招行發(fā)布“關(guān)于我行客戶信用卡持卡數(shù)量管理的公告”。招行要求同一客戶在該行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計(jì)不超過(guò)20張(含20張)，其中，客戶名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過(guò)10張(含10張)，且由其承債的附屬卡有效卡數(shù)量不超過(guò)10張(含10張)，未激活卡片也都包含其中。

　　上海農(nóng)商行自10月1日起，要求同一客戶在該行持有的狀態(tài)正常的信用卡數(shù)量上限為5張；同一信用卡主卡(部分卡種除外)可申請(qǐng)的附屬卡數(shù)量上限為8張，含已注銷(xiāo)的附屬卡。

　　鄭州銀行自9月1日起，要求同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為8張(含8張)，已注銷(xiāo)的卡片不統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。同一張主卡名下最多可申請(qǐng)的附屬卡數(shù)量為8張，含已注銷(xiāo)卡片。

　　這些銀行均表示，出臺(tái)這樣的規(guī)定是為了落實(shí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行今年7月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，加強(qiáng)賬戶管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶用卡安全。 該通知明確要求，銀行應(yīng)該要對(duì)單一客戶設(shè)置本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或者間接以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或者市場(chǎng)排名等作為單一或者主要考核指標(biāo)。長(zhǎng)期睡眠卡率超過(guò)20%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。

　　就持卡人個(gè)人而言，擁有太多信用卡，會(huì)使得可透支的額度相應(yīng)增加，對(duì)于喜歡超前消費(fèi)而還款能力有限的人群，高負(fù)債并非好事；另一方面，睡眠卡長(zhǎng)期不用會(huì)浪費(fèi)銀行資源，也有可能成為電信詐騙的工具。

　　易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮表示，目前多家銀行調(diào)整客戶信用卡數(shù)量上限以及授信額度，既是對(duì)監(jiān)管精神的貫徹落實(shí)，同時(shí)也有利于在貸前階段，將風(fēng)控工作做得更嚴(yán)、更密，從而為優(yōu)化銀行資產(chǎn)質(zhì)量筑牢根基。銀行的限制對(duì)于合理、合法使用信用卡的持卡人不會(huì)產(chǎn)生影響，還會(huì)降低持卡人被電信詐騙的可能性。持卡人在使用信用卡時(shí)應(yīng)正確認(rèn)識(shí)信用卡的功能和規(guī)則，理性透支消費(fèi)。 本組文/本報(bào)記者 程婕