金融活水助推消費活力釋放(財經(jīng)眼)

　　本報記者 趙展慧

　　“春節(jié)檔電影，一部都沒落下！”春節(jié)假期一飽眼福的電影愛好者葛生意猶未盡，準(zhǔn)備再看新上映的國產(chǎn)電影。

　　“好久沒有出遠(yuǎn)門了，今年春節(jié)一家老小自駕游，從嘉興南湖到淳安千島湖，風(fēng)景美不勝收！”北京居民方昕翻看照片，回味沿途美景美食。

　　繁忙穿梭的人流中，消費活力不斷釋放。這其中，以餐飲、文化、旅游、體育、家政等為代表的服務(wù)消費回暖較為迅速。數(shù)據(jù)顯示，今年春節(jié)檔電影票房達(dá)67.58億元，同比增長11.89%；春節(jié)假期，國內(nèi)旅游收入3758.43億元，同比增長30%；春節(jié)期間全國重點零售和餐飲企業(yè)銷售額同比增長了6.8%。

　　增長的數(shù)字背后，有金融活水的助力。隨著疫情防控進入新階段、穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策扎實落地，金融業(yè)從供需兩端協(xié)同發(fā)力，推動服務(wù)消費加快恢復(fù)。

　　發(fā)力供給側(cè)，穩(wěn)住經(jīng)營主體，推動服務(wù)消費加快復(fù)蘇

　　“走，到山里過年去！”大年初二，上海IT從業(yè)者陸濤帶著全家自駕來到江蘇宜興山區(qū)，住進了當(dāng)?shù)孛袼?。早晨在竹林間漫步、下午扛著鋤頭上山挖筍、晚上學(xué)做紫砂壺，3天農(nóng)家生活讓全家過了一個別有滋味的春節(jié)。

　　民宿老板黃亞云說：“所有房間客滿，餐廳平均每天接待約300人，烏米飯、冬筍、臘香腸等土特產(chǎn)全部脫銷。”

　　不過，黃亞云差點就錯失了春節(jié)這波客流?！岸嗵澚恕穆觅J’，讓我們及時完成改造、順利開張。”黃亞云說，這兩年因為疫情影響了生意，資金周轉(zhuǎn)困難，民宿的改造裝修一拖再拖。

　　去年，中國光大銀行無錫分行為當(dāng)?shù)匚穆眯袠I(yè)量身定制了“文旅貸”，為黃亞云這樣的民宿業(yè)主雪中送炭。

　　鄉(xiāng)村旅游紅紅火火，城市消費也熱熱鬧鬧?！艾F(xiàn)在沒有空余座位，您可以先點餐?！苯K無錫濱湖區(qū)霨霖咖啡廳內(nèi)，上下兩層座無虛席。老板湯先生說，能夠持續(xù)平穩(wěn)運營，全靠江蘇銀行的“微e融”：“通過微信小程序，簡單操作幾步，很快就申請到了經(jīng)營貸?！?/p>

　　“我們依托大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)開發(fā)了這款智慧金融產(chǎn)品，提高審批精準(zhǔn)度，重點服務(wù)零售、餐飲等小微企業(yè)和個體工商戶。”江蘇銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，智能審核能夠快速為經(jīng)營主體提供相應(yīng)的貸款額度和利率，最高可申請300萬元。

　　“雖然單次消費額不如住房、汽車等大宗消費，但服務(wù)消費種類豐富、量大面廣頻次高，也是近期消費增長的重要拉動力。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，加強對受疫情沖擊較大的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體紓困幫扶，是從供給側(cè)發(fā)力支持恢復(fù)和擴大服務(wù)消費的重要舉措。

　　今年以來，金融支持服務(wù)消費力度不斷增強。江蘇銀保監(jiān)局要求各銀行機構(gòu)優(yōu)化信貸管理，對餐飲、住宿、文化、旅游等服務(wù)行業(yè)企業(yè)給予融資支持，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸；浙江銀保監(jiān)局引導(dǎo)金融機構(gòu)針對文教體衛(wèi)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加大支持力度，推進金融政策直達(dá)企業(yè)，如出臺支持民宿行業(yè)紓困解難15條措施等；重慶銀保監(jiān)局圍繞商品制造核心企業(yè)、服務(wù)消費主要行業(yè)等供給側(cè)重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，加大中長期貸款投放……各地積極出臺針對性政策，推動優(yōu)化消費供給。

　　金融機構(gòu)落實政策要求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。不少金融機構(gòu)為服務(wù)消費領(lǐng)域經(jīng)營主體“量身定制”多種多樣的特色金融產(chǎn)品，尤其加強對小微企業(yè)及個體工商戶的扶持力度，推廣主動授信、隨借隨還、線上續(xù)貸等業(yè)務(wù)模式，增強普惠金融可得性。

　　開發(fā)性金融也發(fā)揮長期信貸資金的優(yōu)勢，通過支持相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)助推服務(wù)消費。國家開發(fā)銀行積極參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，“十四五”以來已累計發(fā)放養(yǎng)老貸款338億元，用于建設(shè)超10萬張普惠養(yǎng)老床位，支持養(yǎng)老機構(gòu)提供“價格可負(fù)擔(dān)、質(zhì)量有保障”的普惠養(yǎng)老服務(wù)。

　　助力需求側(cè)，改善消費條件和能力，搭建供需對接平臺

　　春節(jié)剛過，在福建福州臺江區(qū)工作的張先生走進附近的蘇寧易購超市，購買早就看好的一款新手機?！皟r格5000多元，正好趕上建行搞活動，能分期免息貸款，還有各種消費優(yōu)惠，就馬上下手了。”張先生說。

　　張先生使用的是建設(shè)銀行福建省分行推出的龍卡隨付貸產(chǎn)品，疊加免息分期、消費立減、消費券等優(yōu)惠套餐，資金壓力減輕了，還享受了不少優(yōu)惠。

　　擴大服務(wù)消費，金融不僅從供給側(cè)發(fā)力，也從需求側(cè)助力。今年以來，金融機構(gòu)組織開展豐富多樣的促消費活動，增加消費信貸、降低消費成本，多措并舉改善提升消費者的消費條件和能力，推動服務(wù)消費加快恢復(fù)?！霸趶娀L(fēng)險合規(guī)管理的基礎(chǔ)上，我們加快產(chǎn)品創(chuàng)新，推動個人消費貸款在零售、文體活動、裝修等場景領(lǐng)域的應(yīng)用，同時更貼近居民日常消費習(xí)慣，不斷提升服務(wù)便捷性，滿足居民多元化、差異化的消費融資需求。”建設(shè)銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

　　拉動服務(wù)消費增長，新市民越來越受關(guān)注。目前，我國約有3億新市民群體，越來越多的金融機構(gòu)不斷完善針對新市民的金融服務(wù)，更好滿足他們安居樂業(yè)需要的同時，釋放這一群體的消費潛力。

　　“轉(zhuǎn)錢方便、取現(xiàn)免費，還可以直接在美團騎手APP上使用建行的各類服務(wù)，讓我們這些外賣騎手感受到專屬于自己的金融服務(wù)。”拿到全國第一張建行“美團騎手卡”，美團騎手郭師傅獲得感滿滿。

　　針對新市民住房裝修、職業(yè)技能培訓(xùn)、子女教育等需求開發(fā)差異化的消費信貸產(chǎn)品，為新市民群體量身定制商業(yè)健康保險，推出務(wù)工人員工資保證金監(jiān)管平臺保障工資及時發(fā)放……金融機構(gòu)創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，提升新市民群體的消費能力。

　　不少金融機構(gòu)還進一步加強數(shù)字科技賦能，搭建線上“橋梁”，更好對接供需兩端，拉近服務(wù)業(yè)經(jīng)營者和消費者之間的“距離”。

　　熱焙子、莜面、油炸糕……內(nèi)蒙古呼和浩特的美食街上，飄散著誘人的香氣?！皳尩搅嗣朗硟?yōu)惠券，周末出來下館子?！鄙习嘧宸〗阕罱B(yǎng)成了在“建行生活”APP上簽到、搶優(yōu)惠券的習(xí)慣。

　　樊小姐前往消費的餐飲店老板唐先生忙得不亦樂乎。“原本以為生意還需慢慢恢復(fù)，沒想到一復(fù)工，堂食和外賣單子就多得接不過來?！碧葡壬f，真要謝謝APP的“引流”，“客人來了能享優(yōu)惠，還不用我們商家補貼，相當(dāng)于為我們免費地宣傳推介?！?/p>

　　以“建行生活”為平臺，建設(shè)銀行一方面引進商戶，一方面吸引線上消費者，通過承接政府消費券的發(fā)放和提供平臺自身的優(yōu)惠券，搭建供需橋梁，“撮合”消費活動，形成“政府引導(dǎo)、銀行讓利、市民參與”的良性消費循環(huán)。僅今年1月份，“建行生活”平臺新增注冊用戶284萬，平臺交易金額27.55億元；在全國77個城市承接政府消費券金額達(dá)5.1億元，帶動消費交易金額達(dá)10.3億元，不斷提振服務(wù)消費活力。

　　提升精準(zhǔn)性，金融服務(wù)不斷優(yōu)化，助力服務(wù)消費穩(wěn)步增長

　　背街小巷改造成了國潮打卡地，青瓦飛檐的美食街裝飾一新，步行街進一步延伸拓寬……安徽合肥廬陽老城煥發(fā)新魅力。

　　“光大銀行合肥分行提供的2000萬元貸款，加快了我們對廬陽區(qū)特色文化街區(qū)的改造?！焙戏蕪]陽文化旅游發(fā)展集團副總經(jīng)理張暉介紹，城市更新項目投入大、回收周期長，不了解行業(yè)特性、項目情況的機構(gòu)往往“不敢貸”，光大銀行深入調(diào)研后，與安徽省文化和旅游廳聯(lián)合開發(fā)專項信貸產(chǎn)品，及時給予了資金支持。

　　“希望提供更契合我們行業(yè)的專業(yè)化金融產(chǎn)品”“實現(xiàn)錢找人而不是人找錢，項目就能更快落地”“希望進一步解決輕資產(chǎn)企業(yè)缺乏抵押物的問題”……采訪當(dāng)中，服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體紛紛提出新期盼，希望進一步提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和可得性。

　　曾剛認(rèn)為，提升產(chǎn)品精準(zhǔn)性，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進一步細(xì)分市場、細(xì)分客戶群，圍繞目標(biāo)客戶的金融需求和風(fēng)險特征開發(fā)設(shè)計金融產(chǎn)品，尤其是要加快探索適配于養(yǎng)老、醫(yī)療等服務(wù)消費的產(chǎn)品。在提升服務(wù)可得性方面，曾剛表示：“服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體中有大量的小微企業(yè)、輕資產(chǎn)企業(yè)和個體工商戶，不少缺乏抵押品，金融機構(gòu)需要借助金融科技的力量，整合多方數(shù)據(jù)更好地進行風(fēng)險識別和評估，減少服務(wù)業(yè)融資對抵押品的依賴?！?/p>

　　浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，更好推動服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，要構(gòu)筑支持合力。“比如引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)等更好發(fā)揮作用，為輕資產(chǎn)服務(wù)業(yè)主體提供融資擔(dān)保，有效發(fā)揮風(fēng)險緩釋作用。還要推動加大與金融同業(yè)、政府部門等合作，暢通對接渠道，提供政策咨詢、項目對接、投融資合作等一攬子金融服務(wù)措施，深化金融與政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費聯(lián)動。”

　　“從更長期看，支撐服務(wù)消費全面復(fù)蘇、穩(wěn)步增長，還需要進一步提升居民收入水平。”國家金融與發(fā)展實驗室文化金融研究中心副主任金巍表示，要進一步豐富金融產(chǎn)品供給，多渠道增加居民安全穩(wěn)定的財產(chǎn)性收入，改善居民家庭資產(chǎn)負(fù)債表，增強居民消費能力。

　　《人民日報》2023年2月20日第18版