個人養老金每年繳納上限為12000元，你繳存了多少

　　開戶熱、繳存冷，理財類表現穩健、部分基金出現浮虧

　　試水一年，75后80后開戶最積極

　　本報記者 吳恩慧

　　臨近年底，個人養老金又成為大家熱議的話題。去年11月25日，個人養老金制度正式實施，杭州、寧波等國內36個城市和地區率先啟動。參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。

　　杭州的劉女士告訴記者，她購買的固收增強理財產品，到目前賺了260.4元。時隔一年，個人養老金的進展各地表現不一，更多人還在觀望和猶豫，并未積極投入這一新生事物。與此同時，不少銀行、保險公司工作人員又開始了今年的個人養老金推廣。

　　中央金融工作會議已明確將“養老金融”納入“五篇大文章”之中。后續如何提高個人養老金的參與積極性，特別是如何推動開戶人群進一步繳費，是擺在面前的問題。

　　試水一年 杭州有超220萬人開戶

　　又出攤了！帶著毛絨玩具和其他禮品，杭州一家城商行的客戶經理和同事們最近在武林商圈推廣個人養老金。“還記得去年個人養老金剛推出時，開戶紅紅火火的場面。”其中一位客戶經理告訴記者。

　　回顧個人養老金制度試點初期，杭州多家銀行都推出了微信立減紅包、抽獎等多種優惠開戶活動，個人養老金開戶數量也出現一輪快速增長，隨后，各家行開戶數就轉入平穩增長狀態。

　　根據人社部數據，到今年6月底，全國36個先行城市和地區開立個人養老金賬戶人數已超過4030萬人。在杭州，截至今年10月底，已有220多萬人開立個人養老金賬戶，繳費總額超過13億元，開戶數量、繳費總額位居全國36個先行城市(地區)前列。

　　省內一家國有大行人士告訴錢報記者，在開戶群體當中，35歲到45歲的客戶群體占比接近50%，特別是75后、80后人群表現突出。與此同時，在繳費的客群當中，30歲到40歲的客群占比接近50%。目前來看，95后、00后年輕人群個人養老投資的占比還不高。

　　開戶多繳存冷 杭州繳存率高于全國平均水平

　　“去年開戶薅羊毛，開了就送了50元微信立減金，馬上就買咖啡用掉了，賬戶里繳存還是零。”朱小姐說，當時開戶也是幫銀行的同學完成任務。“個人養老金賬戶的資金要等退休后才能提取，我一個95后還年輕著呢，平時開支也比較大，積累多了再去投資。”朱小姐說。

　　也有市民因為投資收益而不愿意繳存資金。杭州蕭山的80后許先生同樣是薅了開戶羊毛后，沒有繳存。“我是幫親戚完成考核任務才開了戶。”許先生說，沒有繳存資金是因為覺得收益不高。

　　“我明年還會再存12000元，雖然一年下來浮虧近400元，但抱著長期投資的理念，我仍然很有信心。”翻看手里的個人養老金投資賬戶，杭州拱墅區的葉先生說，持有正好一年，因為持有的基金產品有部分股票投資，受大市波動影響，收益率是-3.26%，一年浮虧391.65元，但比起自己投資的股票，表現算是好了。

　　記者在采訪中發現，考慮到通脹、投資收益、資金靈活度、稅收優惠力度等問題，多位市民在個人養老金賬戶中繳存資金不太積極。《個人養老金實施辦法》規定，參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。

　　人社部數據顯示，截至今年3月，全國共3000多萬人開設個人養老金賬戶，往賬戶里存錢的只有900多萬人，占比僅三成。截至今年10月，杭州繳存率高于全國3月份平均水平，但占比也不足六成。

　　很多人表示會繼續繳存 希望有更穩定的投資收益

　　“試了一年，覺得基金產品波動較大，以后我會在養老金產品中，配置一部分存款、養老保險和固收理財產品。”杭州80后楊女士也嘗鮮了個人養老金，她說：“我繳存了12000元，我覺得個人養老金制度還是蠻好的，它相當于強制儲蓄，又可以享受稅收優惠，我會繼續每年繳存12000元，如果投資收益率再好點就是更穩穩的幸福了。”

　　根據規定，個人養老金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規定的理財產品、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金等個人養老金產品。截至目前，各金融機構共推出745款產品，包括465款存款產品、162只基金、99款保險產品、19款理財產品。

　　“客觀地說，一年來，資本市場投資波動較大，基金類產品出現虧損，確實對大家投資個人養老金產品積極性有影響。”浙江一家國有大行人士向記者表示，個人養老金面世才一年，相關產品確實還有一定改善空間。“從機構角度來說，要精心打磨產品，提升個人養老金產品凈值管理水平，給大家一個好的產品預期收益率，從個人來說，大家也要注重時間的價值，不要太過于看重這一年的虧損，而是著眼長期。”

　　招聯首席研究員董希淼接受錢報記者采訪時指出：“應進一步優化調整個人養老金制度。財政稅務部門、金融管理部門不妨在稅收優惠、產品準入等方面采取更多的支持政策，比如，對個人養老金產品實施稅收遞延政策后，整體稅率還可以進一步降低。”