“鏈融資”打通資金堵點

　　本報記者 屈信明

　　看到100萬元貸款順利入賬，在浙江省嘉興市海鹽縣從事廢紙回收的周立春長舒一口氣：“受疫情等因素影響，資金周轉緊張，有了這筆貸款，踏實多了。”

　　周立春介紹，自己經(jīng)營的生意是輕資產(chǎn)型，缺抵押擔保，能申請到這筆貸款，得益于工商銀行嘉興分行量身打造的供應鏈融資服務。

　　周立春的回收站是浙江山鷹紙業(yè)有限公司的一家供應商。山鷹紙業(yè)主要經(jīng)營紙制品制造和再生資源回收加工等業(yè)務，各地的廢紙回收站是其原材料來源。今年以來，一些上游供應商資金壓力加大，生產(chǎn)經(jīng)營遇到難題，這也對供應鏈的穩(wěn)定造成一定影響。

　　如何穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)貨源渠道？工商銀行嘉興分行與山鷹紙業(yè)在數(shù)字供應鏈融資模式上進行探索，推出“e鏈快貸”產(chǎn)品，供應鏈企業(yè)在線上即可申請貸款。而周立春正是通過“e鏈快貸”獲得的融資。

　　工商銀行嘉興分行有關負責人殷王飛介紹，“e鏈快貸”產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的企業(yè)管理系統(tǒng)對接，核心企業(yè)將上游供應商信息推送至銀行端，銀行端評估供應商融資需求，并進行實時授信。供應商只要通過工行手機銀行即可申請貸款。“該模式的推出能夠提高供應鏈貸款投放效率，在滿足傳統(tǒng)供應鏈企業(yè)融資需求的基礎上，進一步為上游個體工商戶提供融資便利，有效打通供應鏈資金堵點。”殷王飛說。

　　有了成功案例，銀行積極嘗試批量化授信。今年7月，工商銀行嘉興分行為山鷹紙業(yè)供應鏈上100多家企業(yè)和個體戶發(fā)放貸款超過1000萬元，預計可為供應商提供上億元普惠貸款支持。

　　“供應鏈金融服務不僅幫我渡過難關，還把回收站和紙業(yè)公司緊緊連接在一起，以后的合作更穩(wěn)定了。”周立春說。

　　近年來，工商銀行嘉興分行持續(xù)深化數(shù)字金融改革，不斷嘗試供應鏈場景下的金融服務創(chuàng)新，聯(lián)合多家龍頭企業(yè)建立數(shù)字供應鏈融資生態(tài)圈，解決產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈資金回流效率問題，打通以小微企業(yè)、個體工商戶為主的鏈屬企業(yè)融資梗阻。未來，將進一步構建完善小微企業(yè)融資擔保、供應鏈金融數(shù)字化服務，提高金融服務數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字貿(mào)易的能力。

　　“培育更強創(chuàng)新力、更高附加值、更安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈，離不開金融的大力支持，要進一步強化金融服務，暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金流，更好地助力構建新發(fā)展格局。”浙江銀保監(jiān)局有關負責人說，下一步將聯(lián)動國資、經(jīng)信等相關部門推動大型企業(yè)以及試點核心企業(yè)發(fā)揮積極作用，營造良好供應鏈金融生態(tài)。

　　“匯率保”規(guī)避市場風險

　　本報記者 趙展慧 屈信明

　　用天然氣燃燒時產(chǎn)生的高溫煙氣推動燃氣輪機，進行一級發(fā)電，然后再利用燃氣輪機排出的高溫煙氣加熱水，產(chǎn)生蒸汽推動汽輪機，進行二級發(fā)電……這種環(huán)保高效的發(fā)電方式叫做天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電，是如今全球廣受青睞的發(fā)電技術。

　　位于中國（山東）自由貿(mào)易試驗區(qū)煙臺片區(qū)的煙臺現(xiàn)代冰輪重工有限公司，主營產(chǎn)品之一就是天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電鍋爐。憑借技術優(yōu)勢，企業(yè)生產(chǎn)的高熱效率、低排放的設備遠銷海外，是德國西門子等國際知名企業(yè)的主要合作伙伴。

　　近年來，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模逐漸擴大，訂單越來越多。“今年上半年，訂單額突破1億美元，接近去年全年訂貨額。”公司常務副總經(jīng)理王旭光說。

　　盡管訂單多了，但王旭光也有煩心事：“我們的產(chǎn)品生產(chǎn)交付周期長，有的在一年以上。全球疫情形勢反復、地緣沖突加劇，其間匯率波動風險給企業(yè)收益帶來較大的不確定性。”

　　為應對風險，企業(yè)為其全部訂單辦理了遠期結匯業(yè)務，通過遠期結匯，企業(yè)可以提前約定未來結匯匯率，鎖定收益。據(jù)介紹，銀行辦理遠期結匯業(yè)務，需要向企業(yè)收取保證金或占用企業(yè)的授信額度。隨著訂單的逐步交付，公司按照合同約定收到的外匯逐漸增加，遠期結匯占用的銀行授信額度也隨之提高，原有的銀行授信額度不能滿足企業(yè)需求。如果用保證金彌補額度不足，將會對企業(yè)現(xiàn)金流造成一定占用。

　　“你們可以試試‘匯率保’。”光大銀行煙臺分行工作人員得知企業(yè)匯率風險管理需求后，將創(chuàng)新金融服務推薦上門。

　　詳細了解現(xiàn)代冰輪重工的實際情況后，光大銀行煙臺分行積極提供匯率風險管理服務，以現(xiàn)代冰輪重工為目標客戶，與煙臺銀橋融資擔保有限公司反復溝通，幫助現(xiàn)代冰輪重工成為“匯率保”首批受益企業(yè)。

　　“匯率保”是什么？與傳統(tǒng)的遠期結匯服務有何關聯(lián)？

　　銀行工作人員解釋，“匯率保”業(yè)務是在銀行傳統(tǒng)遠期結匯業(yè)務基礎上，通過政府信保基金提供擔保，為企業(yè)減免保證金或幫助企業(yè)增加銀行授信額度。

　　“‘匯率保’在幫助企業(yè)規(guī)避匯率風險的同時，有效減少了保證金占用，為企業(yè)在國際市場大顯身手提供了堅實的保障。”王旭光說。

　　“銀行正在研究繼續(xù)批復專項額度，幫助現(xiàn)代冰輪重工增加遠期結匯等外匯衍生品規(guī)模；同時降低遠期結匯業(yè)務加點，讓企業(yè)以成本價結匯成交，降低企業(yè)成本，每1000萬美元可減費讓利約16萬元人民幣。”銀行工作人員說，下一步將繼續(xù)幫助更多當?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)管理匯率風險，更好助力穩(wěn)外貿(mào)。