作者：陸敏

　　中國銀保監(jiān)會近日披露了上半年銀行業(yè)減費讓利的相關數據。據統(tǒng)計，21家主要銀行為其他各類市場主體減免服務費用1375億元，同比增長9.5%。21家主要銀行重新梳理和評估服務項目及價格標準，平均取消計費服務項目14項，平均下調計費服務價格16項，平均向其他各類市場主體實施減免優(yōu)惠46項。

　　真金白銀的讓利從側面反映出銀行業(yè)上半年為穩(wěn)住經濟大盤、紓困市場主體做出的切實行動。減免服務費用同比增長幅度較大，也體現了今年年初印發(fā)的《關于規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理的指導意見》等規(guī)章制度施行后取得了積極成效。

　　在凈息差持續(xù)收窄的背景下，推動銀行業(yè)加大對市場主體的減費讓利尤為不易。首先，從銀行機構來看，減費讓利考驗著機構的綜合經營和管理能力。在守住風險底線的同時，要實現減費讓利就必須降成本。一家國有大型銀行的董事長曾深有感觸地表示，“減費讓利是一項技術量很高的活兒”。

　　從總額來看，雖然近年來銀行業(yè)整體利潤并不低，但有些機構的盈利水平已經可以用“微薄”來形容。不少大型銀行通過金融科技以及數字化轉型推動各個業(yè)務環(huán)節(jié)降成本，取得一定成效，但還有大量中小銀行尚無相關技術實力，其減費讓利動力不足的重要原因之一就是成本降不下來，主要包括業(yè)務開展和管理費用成本，以及不良貸款等風險成本。

　　其次，從監(jiān)管的角度來說，如何進一步完善相關制度，推動形成減費讓利的長期機制，考驗著監(jiān)管的能力水平。如上述《指導意見》就從壓實機構主體責任、規(guī)范服務定價方法和價格校準機制、明確服務適當和價格匹配要求、強化服務價格信息披露、完善服務外包與合作業(yè)務價格管理、鼓勵主動惠企利民、設定服務價格行為監(jiān)管紅線七方面明確監(jiān)管要求，在強調遵循市場化法治化原則的同時，推動銀行機構對服務價格實行精細化、科學化管理，有助于進一步挖掘和釋放降費潛力。

　　在具體操作層面，監(jiān)管部門采取了“放”“管”結合的辦法，即一方面鼓勵銀行機構千方百計降成本，主動挖掘降費空間，另一方面劃定紅線、嚴控機構的服務收費行為，保障客戶知情權，推動服務價格與服務質效相匹配。值得注意的是，據監(jiān)管近期調查發(fā)現，有個別銀行機構還存在第三方合作機構收費質價不符、增加企業(yè)融資成本等情況。下一步，還需進一步加強對銀行業(yè)服務外包與合作業(yè)務的價格管理。

　　監(jiān)管部門需要在“放”“管”之間尋找最佳平衡點，其最終的評價標準是能否提升金融服務實體經濟的質效，是否改善了人民群眾的金融消費體驗。從這個角度來說，持續(xù)推動銀行業(yè)減費讓利意義重大，還需多措并舉，讓各項政策落地見效，切實惠企惠民。（陸敏）