央廣網北京3月15日消息（記者夏青）據中央廣播電視總臺經濟之聲《天下財經》報道，今年以來，各家銀行通過發力個人消費類貸款擴內需、促消費。同時，隨著個人住房貸款增速放緩甚至負增長，不少商業銀行也將消費貸作為業務的重要著力點，通過降低利率和各種優惠政策吸引客戶。但熱起來的“消費貸”也帶來不少問題，比如：資金用途違規、不法貸款中介活躍等。經濟之聲系列報道《用好管好消費貸》，15日推出：消費貸，利率為何“卷起來”？

　　近期，向銀行咨詢消費貸的客戶多了起來，王女士就是其中之一。她說：“想裝修一下房子，花費大概在20—30萬，經理跟我說現在有個7.5折的折扣。”

　　實際上，她去年就咨詢過消費貸，但當時利率較高，普遍在5%—8%，讓她望而卻步。今年以來，為了吸引客戶，消費貸的利率開始“卷起來”。

　　記者梳理發現，目前，多數銀行的消費貸最低年化利率已經降到了4%以下。

　　工商銀行個人信用消費貸款“融e借”額度最高可至100萬元、年化利率最低3.7%、年限最長為5年，可在租房、家裝、教育、購買家電、汽車等合理消費方面提供服務。

　　中國銀行“隨心智貸”年利率最低可到3.65%；中國銀行北京某支行貸款經理說：“貸款額度30萬，最長3年期，年利率3.65%起，隨借隨還。”

　　還有銀行通過發放折扣券的方式給予優惠。例如招商銀行“閃電貸”，符合條件的用戶會收到6.6折、8.5折、9.5折等面額不等的利率折扣券。招商銀行北京某支行貸款經理介紹，消費者在通過貸款審批測評后，可以申領優惠券來降低利率。該經理表示：“如果想申請，我們有減利率的活動，最低不會低于3.6%。”

　　今年，消費貸的利率為什么“卷起來”了？光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析說：“近年來消費活動受到一定抑制，去年消費貸整個業務放緩比較厲害，所以今年年初就有很多銀行出于同業競爭發力消費貸業務，就有動力去降低消費貸的利率成本。”

　　業內人士則表示，銀行降低消費貸利率，一方面是為了響應減費讓利的精神，另一方面則是為了進一步做好客群細分，對優質個人客戶提供更符合其風險實際的貸款利率，從而增強自身在金融市場中的競爭力。

　　雖然絕大多數銀行調降了消費貸利率，但申請需要達到一定的條件。興業銀行北京某支行的貸款經理介紹：“社保、公積金繳存基數最低8000元。不能有小貸，授信信用貸的總額度不能超100萬元。”

　　據了解，銀行會設計相應的風險模型，審核貸款人的個人征信情況，社保、公積金、銀行流水，甚至包括貸款人職業穩定性等。而且不是所有的客戶都能享受到最大優惠力度。招商銀行北京某支行貸款經理介紹說，額度和利率都會根據對客戶的評估結果來進行調整。他介紹：“會有現場測評，比如查詢一下您的征信，以及社保還有公積金的繳存情況，測評以后才能知道利率。”

　　消費貸可以在促消費、激發消費市場活力上持續發力。但貸款資金流向備受關注。監管要求，消費貸款用途僅用于個人合理合法的消費支出，不得將貸款用于購房、投資等非消費領域以及法律法規禁止的用途。為確保消費貸資金只能用于個人消費，銀行也在積極想辦法。某銀行上海分行消費金融事業部總經理姜煒說：“我們有自己的風險模型，來合理控制消費者的資金用途是否合規，不能用于一些非法投資。”