去年底，銀保監會發布了《關于進一步擴大商業車險自主定價系數浮動范圍等有關事項的通知》，其中明確，商業車險自主定價系數的浮動范圍由0.65-1.35擴大到0.5-1.5，執行時間原則上不得晚于今年6月1日，此舉在業內被稱為“二次綜改”。目前距離6月1日，還有不到一個月的時間，各地執行情況如何？此次車險“二次綜改”將給市場帶來哪些變化？

　　根據公安部統計數據顯示，2022年，全國汽車保有量達3.19億輛，汽車駕駛人已達4.64億人。車險綜合改革可以說是惠及民生的大事。

　　銀保監會去年正式發布《關于進一步擴大商業車險自主定價系數浮動范圍等有關事項的通知》。《通知》明確將商業車險自主定價系數浮動范圍從0.65-1.35擴大為0.5-1.5，目前車險二次綜改已在多省市拉開帷幕。

　　比如，北京地區非新能源汽車新版費率標準已經在今年4月28日24點切換上線，同時，陜西、天津、河南等多地也在4月28日首批上線了新版費率標準。

　　南開大學金融學院保險學教授朱銘來表示此次商業車險自主定價系數浮動范圍雙向擴展，意味著保險公司自主權更大了。

　　朱銘來：我們的（商業）車險的費率一般來說是由4部分組成的。車輛的基準費率，它取決于車的價值、使用年限等基本信息。無賠優待系數，即車輛發生損失賠付的記錄。車輛的違章記錄，如果你有不少的違章記錄，說明駕車的風險比較高。第四個因素就是自主定價的系數。這次自主定價系數浮動范圍調整可能帶來兩方面影響，一方面對于普通的私家車以及風險系數比較低的車輛，未來交的保險費可能會更加便宜。另一方面，對于營業性用車，比如說大貨車、網約車等高風險車輛，未來可能有繼續漲價的空間。

　　記者算了一筆賬，假設朱銘來教授提到的前3項影響商業車險費用的數據經過綜合計算得出的是3000元，最后一項自主定價系數從0.65降至0.5，保費將從1950元降至1500元，下降23%。反之，自主定價系數從1.35上浮至1.5，保費最高將上漲11%，達到4500元。也就是說，同型號汽車，因風險差別，保費最高可相差2倍。

　　那么此次，商業車險自主定價系數的浮動范圍調整會對行業帶來怎樣的影響？激烈競爭下，車險價格是否有望整體下降？某保險企業安徽分公司車險部負責人管玲玲表示調整車險自主定價系數浮動范圍，對于消費者來說，能從中獲得實打實的優惠，但與此同時，也給部分中小型保險公司帶來挑戰。

　　管玲玲：對于行業的變化來說，可能對中小公司的經營壓力會進一步地加大。我們認為，“地板價”是不會普及的，因為保險公司它也會避免通過定價過低，導致未來的這種經營的虧損。

　　另一家保險企業陳經理表示，本次調整將使企業對于車險定價更加精細化，他們將根據駕駛員的年齡、駕駛習慣等來進行車險定價。

　　陳經理：我們根據車主車齡不同、品牌不同，行駛的區域不同，自主定價系數會有不同的差別，其中占比比較大是駕駛員的年齡、車型以及上年有沒有出險。

　　對此，朱銘來也表示隨著新技術日益深入滲透保險行業，車險公司必須以積極的心態擁抱新技術，學會“玩轉”大數據。

　　朱銘來：保險公司未來在車險市場上的戰略，不應該單純是價格大戰的這種模式，應該充分地把大數據運用好，讓定價能夠更加合理，更能真實地反映每一個車的具體的風險的大小。

　　不可否認的是，由于不同保險公司的定價系數存在差異，會使得不同保險公司對同一輛車的車險報價會存在差異，這可能會導致車險市場競爭更加激烈。

　　朱銘來：作為消費者來說，一方面要考慮價格之間的差異，但同時也要考慮到其他的一些因素，比如說公司的規模、售后等相關服務，這樣對于消費者來說更加有利。

　　監制丨陳秉科

　　記者丨孔穎 蔡薇