默達

　　網(wǎng)絡購物時，無意間被辦了分期付款；打個網(wǎng)約車，卻被推銷小額貸款；一個電話打來，才知道自己錯借的網(wǎng)貸已經(jīng)逾期……打著“省錢方便，智能推薦”的旗號為消費者辦理信貸，這一屆應用軟件，為何變得如此“熱心”？

　　手機應用軟件爭相排隊借錢給你，可能并不是件好事：先不說明面上的利息高低，就說里面大大小小的隱藏條款，許多消費者看不懂也玩不轉(zhuǎn)。若是稍不注意有逾期還款，額外收取費用不說，可能還會有電話騷擾乃至“暴力征收”，真可謂“相見容易別時難”。

　　說到底，這些魚龍混雜的信貸服務，源于互聯(lián)網(wǎng)平臺的無序擴張和盲目逐利，每一款“熱心”的應用軟件、每一次“開通服務立減金額”背后，都有著商家推廣和引流的需要。他們或是自己試水相關業(yè)務，或是向各類網(wǎng)絡信貸公司售賣廣告位，希求通過掌握自己的支付和金融渠道，搞“生態(tài)圈”“服務閉環(huán)”，從而實現(xiàn)業(yè)務的擴張和市場占有率的提升。然而，違規(guī)的推銷模式和違法的信貸服務，不僅會誘導超前消費、過度消費，也可能帶來大量壞賬，造成金融風險。

　　消費者頻頻“中招”，與誘導性的文字表述和不合理的界面互動設計有分不開的關系。部分廣告鏈接采用“大額備用金”“折上折”“零利率免手續(xù)費”等噱頭騙人點擊，卻暗藏兇險復雜的信貸規(guī)則，頗有些“掛羊頭賣狗肉”的意味。更不必說有些應用軟件“玩陰的”，摻雜在正常的使用流程中，在付款界面不予說明，默認選擇開通信貸服務，突出顯示相關選項，卻把正常的付款渠道變淡隱去，顯然是為了誤導消費者的選擇。

　　說到底，部分小額網(wǎng)絡貸款產(chǎn)品仍處于法律監(jiān)管的“灰色地帶”，授權(quán)方式、利率標準、還款模式和隱私保護都缺乏行之有效的標準。縱容這些無良廣告和違規(guī)鏈接出現(xiàn)在手機應用中，甚至親自下場暗中操作，平臺有著無可推卸的責任。更何況，當下并非所有人都能接受信貸消費的理念，一味推廣引流，甚至綁定主營業(yè)務，惹得滿身“牛皮癬”，這樣“自降身價”的應用軟件，消費者也必然不會買賬。

　　許多商家奉行一句話叫作“消費習慣是培育出來的”，但信任和口碑也同樣如此。急于借助流量進行變現(xiàn)，引入資質(zhì)不健全的信貸服務，看似攫取了短期利益，但最終難免落得“雙輸”的局面。作為消費者，更應在使用相關應用軟件時多留一個心眼，仔細閱讀宣傳詞背后的條款。若是真落入了“信貸陷阱”之中，在不知情的情況下被辦理了相關業(yè)務，也要積極通過協(xié)商手段和法律渠道維護自己的正當權(quán)益，確保征信記錄干凈和安全。（南方日報）